Банкротство граждан. Вопросы и ответы
А. А. Передера
В. С. Кравченко
Вниманию читателей предлагаются ответы на часто задаваемые вопросы о процедуре банкротства граждан. Для удобства ответы скомпонованы по тематическим рубрикам, что дает возможность использовать пособие в качестве справочника.Информация основана на многолетнем опыте авторов в сопровождении процедур потребительского банкротства.Книга адресована широкому кругу читателей.Правовой и фактический материал актуален по состоянию на 20 ноября 2023 года.
Банкротство граждан
Вопросы и ответы
А. А. Передера
В. С. Кравченко
© А. А. Передера, 2023
© В. С. Кравченко, 2023
ISBN 978-5-0062-0287-0
Создано в интеллектуальной издательской системе Ridero
ВВЕДЕНИЕ
Банкротство граждан – достаточно новое для нашей страны явление. Это часть тех изменений, которые привнесла в общественную жизнь рыночная экономика.
Появившись чуть более восьми лет назад, эта непростая процедура сразу же обросла множеством мифов. Не добавили понимания и те сложности, с которыми столкнулись суды, управляющие, кредиторы и должники в самом начале применения новых правил.
Однако время идет, и практика применения законодательства о банкротстве дает ответы на многие вопросы, скорректировав процедуру таким образом, чтобы она во многом стала удобной и понятной всем участникам процесса.
В настоящем издании представлены ответы на наиболее распространенные вопросы о потребительском банкротстве. Учтены последние изменения в законодательстве и судебной практике, в частности: новые правила внесудебного банкротства, увеличение сроков для реструктуризации долгов, механизмы защиты интересов банкротов с ипотекой единственного жилья.
Чтобы информация была понятна читателю, не владеющему и не привыкшему к юридической терминологии, при ответах на вопросы применены упрощенные обороты и конструкции. Например, вместо громоздкого оборота «процедуры, применяемые в делах о банкротстве граждан» использовалось словосочетание «процедуры банкротства», вместо «заявление о признании гражданина банкротом» – «заявление на банкротство». Это не отразилось на качестве представленной информации и в то же время сделало ее более доступной для восприятия.
Федеральный закон от 26 октября 2002 года №127—ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» именуется Законом о банкротстве.
Термины «банкротство граждан», «потребительское банкротство», «персональное банкротство», «личное банкротство» далее используются как синонимы. И если не указано иное, вопросы и ответы на них касаются процедуры судебного потребительского банкротства.
Обращаем ваше внимание на то, что представленная информация не может гарантировать исход конкретного дела. Каждый спор уникален и требует учета определенных обстоятельств.
Авторы будут благодарны за любые замечания и пожелания. Их можно направлять по адресу: mail@proced.ru.
Ответы на вопросы об особенностях банкротства юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, крестьянских (фермерских) хозяйств и умерших, защите прав кредиторов представлены в отдельных сборниках.
Однако прежде чем ознакомить читателей с конкретными ответами о процедуре банкротства граждан, необходимо кратко рассказать о сути данной процедуры и о том, как она в целом проходит. Это позволит вам взглянуть на банкротство более системно, поможет увидеть картину целиком и облегчит восприятие ответов.
КРАТКО
В России институт судебного потребительского банкротства заработал с 01 октября 2015 года, а с 01 октября 2020 года для малоимущих должников с небольшим размером долга стала доступна и упрощенная процедура внесудебного банкротства.
Заметим, что к сентябрю 2023 года число граждан, признанных банкротами, уже превысило миллион. При этом ежемесячно суды признают банкротами порядка 20—30 тысяч человек. Все это говорит о том, что банкротство физических лиц является насущной проблемой для общества.
Суть самой процедуры состоит в том, что добросовестные граждане, попавшие в тяжелую финансовую ситуацию, вправе (а в некоторых случаях и обязаны) не чаще чем раз в пять лет проходить специальную судебную процедуру, получая освобождение от долгов или (что гораздо реже) удобный график погашения задолженности. Освобождение от личных (алименты и т. п.) и ряда других долгов не допускается.
В определенных случаях инициатором процедуры банкротства может являться и кредитор.
Дела о банкротстве рассматриваются в арбитражном суде по месту жительства должника.
Теперь несколько слов об этапах этого процесса. В отношении должника последовательно вводятся процедуры реструктуризации долгов и реализации имущества. Первая процедура – не что иное, как предложение сторонам договориться о порядке погашения долга, а вторая имеет целью реализацию имущества должника для погашения долга, непогашенный долг при этом списывается.
В тех случаях, когда реструктуризация долга объективно невозможна (причинами могут быть отсутствие дохода, имущества и т. д.), суд вправе пропустить эту процедуру.
Мировое соглашение является третьей процедурой, которая вводится, если должник и кредитор (кредиторы) пришли к соглашению о долге.
Для управления процедурой судом назначается профессиональный независимый антикризисный менеджер – финансовый управляющий. Его задача очевидна: максимальное погашение задолженности при соблюдении баланса интересов должника, кредиторов и общества.
Финансирование процедуры (вознаграждение управляющего и компенсация расходов) обеспечивается инициатором процедуры банкротства.
«Платой» за освобождение от долгов является изъятие и последующая реализация в интересах кредиторов имущества должника, за исключением минимально необходимого в соответствии с законом.
Для реализации имущества управляющий организует торги, все чаще с привлечением электронных торговых площадок.
Специальным «иммунитетом» обладают, например, минимальный доход, обычные личные вещи, единственное жильё.
Важно и то, что в ходе процедуры управляющий анализирует сделки должника и при наличии специальных оснований оспаривает их. В то же время сделки должника вправе оспорить и кредиторы.
В период процедуры должник ограничен в распоряжении имуществом и доходами, ему выделяются денежные средства лишь в минимальном необходимом размере.
Законом предусмотрены определенные обстоятельства и обязательства, в отношении которых правила об освобождении от долгов не применяются. К ним относятся: личные обязательства (алименты, выплаты супругу при разделе имущества), субсидиарная ответственность, вред жизни и здоровью, вред имуществу (умышленный и при грубой неосторожности), вред при совершении уголовного преступления, недобросовестное поведение, уклонение от сотрудничества с управляющим и некоторые другие.
Для лиц, прошедших процедуру банкротства, установлен ряд временных ограничений. Это запрет на управление организациями, извещение новых потенциальных кредиторов о факте банкротства, ограничение повторного доступа к процедуре.
Таким образом обобщенно выглядит процедура банкротства. Далее вы узнаете более подробно о тонкостях данного процесса.
ГЛАВНОЕ
Банкрот и списание долга – это одно и то же?
Банкротство – это и признанная судом невозможность погасить задолженность, и сама процедура решения проблем. Банкротом признают гражданина при введении процедуры реализации его имущества. Заметьте: наличие статуса банкрота еще не означает, что долг списан. Поэтому банкрот – это лицо, проходящее процедуру банкротства, а списание долга происходит по ее завершении.
Кредиторы при банкротстве теряют свои деньги, разве это справедливо?
Закономерный и логичный вопрос, но не все так просто. Прежде чем ответить на него, давайте рассмотрим последствия, которые вызывают просрочки по долгам.
Итак, должники сталкиваются с целым комплексом проблем: снижение кредитного рейтинга, психологическое давление со стороны кредиторов, понижение социального статуса, риск утраты имущества при его конфискации, снижение доходов и расходов, накоплений и пенсионных отчислений, ухудшение качества жизни семьи.
Неплатежеспособность граждан оказывает негативное воздействие и на экономику страны в целом. Она может вызвать банкротство банков и других системных кредиторов, снижение спроса на товары и услуги. И чем дольше просрочка, тем больше средств банк обязан отвлекать из оборота на формирование резервов.
Конечно, страдает и общество в целом. Происходит снижение активности в экономике, а значит, падают налоговые поступления, растут неофициальная занятость и общая напряженность.
При отсутствии у должников возможности самостоятельно восстановить свою платежеспособность подобные негативные тенденции только нарастают.
В таких условиях гораздо эффективнее освободить от долгов часть неплательщиков, возвращая их к нормальной жизни и снимая негативные последствия неплатежей.
Что происходит в итоге? Должники получают возможность вернуться к обычной жизни, и здесь банкротство – это «право на вторую попытку». Кредиторы же высвобождают резервы и могут направлять их в оборот. Помимо этого, они также получают налоговые льготы. И учтите также, что риски невозврата долгов уже учтены в ставке кредита.
Как бы парадоксально это ни звучало, но потери отдельных кредиторов оздоравливают экономику в целом. Как волк в лесу, банкротство выступает в роли «санитара» экономики.
Как проходит банкротство?
В упрощенном виде процедура состоит из следующих этапов:
– выявление признаков несостоятельности и определение основания для подачи заявления на банкротство;
– разработка стратегии, оценка перспектив списания долга, рисков и издержек (утрата имущества, доходов, оспаривание сделок);
– подготовка и подача заявления в суд;
– рассмотрение заявления в суде, введение процедуры банкротства, назначение управляющего;
– непосредственно процедура банкротства. В первую очередь формирование реестра кредиторов, а также при необходимости: предоставление возможности погасить долг, оспаривание сделок, поиск и реализация активов, проведение общих собраний кредиторов, финансовый анализ, анализ на добросовестность, распределение вырученных средств между кредиторами… Наконец, завершение всей процедуры.
Когда можно подать на банкротство?
Здесь есть два случая: право и обязанность.
Гражданин обязан начать процедуру банкротства при долге свыше 500 тысяч рублей. Обратиться в суд при этом нужно не позднее чем через 30 дней после наступления этих условий.
Гражданин вправе начать процедуру, если предвидит финансовые проблемы. Это может быть связано с сокращением доходов, увольнением, длительной болезнью, увеличением расходов и т. д.
Есть долг, а банкротиться не хочу, что мне будет?
Очень важный вопрос. Если у вас долг свыше 500 тысяч рублей и просрочка в три месяца и более, то вы обязаны начать процедуру банкротства. На это вам дается 30 дней.
Если же говорить о юридической ответственности, то за неисполнение этой обязанности предусмотрена административная ответственность – штраф до 5 тысяч рублей (пункты 5 и 5.1 статьи 14.13 (https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_34661/cd9e7b3faed04ce5a1863ac280a28ee438df0280/) Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях).
Заметим, что на практике это наказание для граждан применяется крайне редко, но о нем не стоит забывать.
Что такое добросовестность, кто, как и зачем ее проверяет?
Многие люди не слышали об этом аспекте процедуры банкротства. Дело в том, что при решении вопроса о списании долга проверяют добросовестность банкрота.
Добросовестность – это достаточно сложная категория, но в самом общем виде добросовестным можно назвать поведение, не ставящее целью причинить вред другим лицам.
Давайте посмотрим, что говорит об этом Верховный Суд РФ в одном из своих определений (https://kad.arbitr.ru/Document/Pdf/f07652ea-a82b-417c-ba61-3067a2f5b7f4/99711f5b-6703-4b4d-9ce9-f7fa52bdaa5a/A72-18110-2016_20210419_Opredelenie.pdf?isAddStamp=True): "законодательство о банкротстве устанавливает стандарт добросовестности, позволяя освободиться от долгов только честному гражданину-должнику, неумышленно попавшему в затруднительное финансово-экономическое положение, открытому для сотрудничества с управляющим, судом и кредиторами и оказывавшему им активное содействие в проверке его имущественной состоятельности и соразмерном удовлетворении требований кредиторов".
И если будет установлено, что должник вел себя недобросовестно (например, раздарил или уничтожил имущество перед банкротством, промотал кредитные средства и пр.), то от долга могут не освободить. Это важно знать и помнить.
Но есть тонкость: следует отличать недобросовестность от неразумного поведения, за которое не наказывают.
Неразумным поведением для человека, не обладающего специальными финансовыми познаниями, будет, например, принятие на себя непосильных долговых обязательств из-за переоценки собственных возможностей и жизненных обстоятельств.
Теперь о том, кто принимает решение по данному вопросу. Недобросовестность выявляет управляющий. Кредиторы и налоговый орган также вправе заявлять о признаках недобросовестности. Однако окончательное решение всегда за судом.
Нужна ли предварительная подготовка к банкротству?
Банкротство является процедурой, которая связана с комплексным исследованием финансового состояния должника, его обязательств, имущества, сделок, добросовестности и некоторых других моментов. И только на основании этого исследования суд принимает окончательное решение о списании долга.
Кроме того, в процедуре банкротства должник и члены его семьи могут быть ограничены в доходах и лишены имущества. Об этом почему-то часто забывают.
Именно поэтому всегда важна грамотная подготовка к банкротству. Адекватный анализ и разработка стратегии ведения дела о банкротстве позволяют во многом снизить негативные последствия процедуры и даже избежать их, если это возможно.
Можем ли мы пройти процедуру с супругом?
Согласно простой логике, если наступают финансовые проблемы, то они практически всегда затрагивают всех членов семьи. И поэтому одновременное банкротство супругов – не редкость. В связи с этим дела о банкротстве супругов (при наличии у них общих имущества и/или долгов) могут быть объединены в одно.
Отметим, что некоторые суды разрешают (https://kad.arbitr.ru/Document/Pdf/362b66ec-105c-43a9-8fb6-0ed6f450c1b6/6b8c09a8-a3ff-477d-b488-473addbfd35f/A71-186-2022_20220224_Reshenija_i_postanovlenija.pdf?isAddStamp=True) сразу подавать одно заявление на банкротство супругов. Однако это происходит нечасто, и практика не поддерживается (http://vsrf.ru/stor_pdf_ec.php?id=1539814) Верховным Судом РФ.
Так что перед подачей одного заявления на банкротство супругов рекомендуется уточнить практику суда, который будет рассматривать дело.
Могу ли я пройти процедуру без юристов и управляющего?
Участие профессионального представителя в деле действительно не обязательно. Однако статистика и практика показывают, что подавляющее число дел о банкротстве все же проходит с их участием.
Привлечение к делу управляющего по общему правилу обязательно – такова норма закона.
Сколько стоит банкротство?
Действительно, прежде чем планировать банкротство, стоит понимать свои будущие издержки.
Расходы на процедуру банкротства можно разделить на две группы: обязательные и расходы на представителей.
К обязательным расходам относят:
– 300 рублей – государственная пошлина (освобождены инвалиды I и II групп);
– 25 тысяч рублей – вознаграждение управляющего (за каждую процедуру);
– порядка 15 тысяч рублей – компенсация расходов управляющего (за каждую процедуру, если иных источников для покрытия расходов нет).
А вот расходы на представителей должник понесет, только если решит воспользоваться профессиональной помощью. Размер этих расходов индивидуален и определяется по соглашению с юристами.
Я безработный. Нужно ли мне при банкротстве вставать на учет в службу занятости?
Актуальный для большого количества людей вопрос. Действительно, такие рекомендации для официально неработающих должников можно слышать от некоторых юристов.
Это связано с тем, что в процедуре банкротства исследуются меры и усилия, которые должник предпринимает для погашения долга, в том числе его попытки устроиться на работу. Помните: длительный перерыв в работе без уважительных причин при наличии долга может быть расценен как недобросовестное поведение. А это уже чревато несписанием долга.
Уважительными причинами для перерыва в работе могут стать состояние здоровья, уход за близким родственником, отсутствие подходящих вакансий по месту жительства (скажем, в закрытом военном городке для супруги военнослужащего).
Какие есть альтернативы банкротству?
Процедура банкротства – это основной инструмент решения серьезных финансовых проблем. Поэтому при разработке стратегии выхода из долгового кризиса именно банкротство необходимо рассматривать в первую очередь.
Но это не единственный вариант, и альтернативы есть.
Это прежде всего отсрочка и реструктуризация долга, предлагаемые кредиторами. Однако здесь необходимо внимательно изучать предлагаемые условия, так как в подавляющем большинстве случаев положение должника только ухудшается. Ведь незначительное снижение ежемесячного платежа обычно компенсируется чуть ли не двукратным ростом срока кредита. Часто навязываются комиссии и страховки, а штрафные санкции, размер которых зачастую был бы значительно снижен судом, переходят в основной долг нового кредита.
Второй вариант – частный заем на погашение задолженности. Однако учитывайте, что средние ставки на рынке частных заимствований гораздо выше ставок по кредитам. И кроме того, частные кредиторы обычно требуют залог и поручительство. Этот вариант является опасным и неудобным и по иным причинам.
Третий вариант – оформление микрозаймов для погашения задолженности. Высокие ставки по таким займам значительно увеличивают стоимость обслуживания долга и приводят к еще большим проблемам.
Подытожим: сумма долга в перечисленных случаях не уменьшается, и кредиторы редко прощают часть задолженности. Так что можно сказать, что эти варианты – «не варианты».
Такие способы, как просто перестать платить, продать единственное жильё и подобные им, не стоит даже и рассматривать – они слишком чреваты для вас.
А еще следует помнить, что процедура банкротства помимо освобождения от долгов позволяет в качестве альтернативы провести «принудительную» реструктуризацию долга сроком на 3—5 лет и получить отсрочку на период рассмотрения дела в суде.
При всем при этом не следует воспринимать данные рекомендации как совет подавать на банкротство при любых финансовых проблемах, особенно если они временные.
А можно просто не платить долг и все?
Хотя в прошлом ответе уже было указано, насколько это плохой выход, следует конкретизировать информацию.
Можно, в принципе, все. Но не нужно.
Вот какие последствия влечет за собой просрочка:
– после возникновения просрочки профессиональные кредиторы подключат к работе с вами службы по работе с просрочками, а потом и коллекторов. Их цель проста: вывести должника из «зоны комфорта» при наличии просрочки. Для этого используются различные методы психологического воздействия, не совсем или совсем не приятные;
– в период просрочки пользоваться счетами (картами), открытыми у кредитора, станет невозможно;
– просрочка снижает кредитный рейтинг;
– не дождавшись платежей, кредитор (коллектор) взыщет задолженность в судебном порядке или через нотариуса, а затем и подключит к работе судебных приставов;
– пристав арестует имущество и все счета (карты). Он также может установить ограничение на выезд за пределы страны, направить требование по месту получения вами дохода (работа, социальный фонд и пр.);
– возможен визит пристава по месту регистрации с целью описи и реализации имущества;
– судебные должники испытывают проблемы с официальным трудоустройством, особенно на ответственные должности или если на новом месте работы предполагается работа с денежными средствами;
– информация о судах и долгах размещается в интернете на официальных сайтах судов и приставов.
Конечно, процедура взыскания долгов не вечна. Срок ее зависит от расторопности и активности кредитора, судов и приставов. В среднем можно сказать, что если у вас нет имущества и доходов, то кредиторы забудут о вас через 5—7 лет. Но готовы ли вы терпеть страдания все эти годы?
К какому виду преступлений относится банкротство?
Банкротство ни в коем случае не является преступлением.
Для юристов это обычная гражданская процедура. Для экономистов – инструмент социальной и финансовой реабилитации, который позволяет вернуться «в строй» и получить «право на вторую попытку».
Что усложняет процедуру?
Здесь следует говорить о следующих факторах:
– большое количество кредиторов и их активность;
– наличие личных кредиторов (долги по распискам и т. п.);
– необходимость оспаривания ваших сделок;
– реализация имущества на торгах;
– уклонение от сотрудничества с управляющим;
– споры между кредиторами, управляющим и вами.
Что облегчает процедуру?
В свою очередь, облегчают процедуру следующие факторы:
– наличие у должника профессионального представителя;
– разработка адекватной и своевременной стратегии при подготовке к процедуре;
– конструктивное взаимодействие с другими участниками дела, прежде всего с управляющим;
– отсутствие имущества на реализацию либо активное содействие реализации с вашей стороны;
– отсутствие оспоримых сделок;
– раскрытие должником всей необходимой информации.
МОГУ ЛИ Я БАНКРОТИТЬСЯ, ЕСЛИ…
…есть судимость?
Да, вы можете. Но важно то, что тогда долги, возникшие в результате совершения преступления, не списываются.
По остальным же долгам освобождение возможно по общим правилам банкротства.
Конечно, нельзя исключать, что факт судимости может сформировать негативный образ гражданина в глазах суда. Все мы люди, и судья – не исключение. В таких случаях рекомендуется более тщательная подготовка к банкротству и разработка стратегии с привлечением профессионалов.
Есть еще один нюанс в случае, если должник имеет неснятую или непогашенную судимость за совершение умышленного преступления в сфере экономики, или если до даты принятия заявления о признании его банкротом не истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство, то он не сможет претендовать на реструктуризацию долга. Но если стоит цель списания долга, то реструктуризация вам и не нужна.
…есть доход?
Следует понимать, что уровень дохода сам по себе не является определяющим для банкротства, кто бы что вам ни говорил. Хватает ли должнику средств на обеспечение минимальных потребностей и погашение долга – этим уже будет интересоваться суд при рассмотрении вопроса о признании банкротом.
…нет дохода?
И отсутствие дохода – тоже не препятствие для банкротства. Но если у вас длительное время отсутствует доход, то следует заранее подготовиться к вопросам об источниках для существования, причинах отсутствия дохода и мерах, которые лично вы предпринимаете для трудоустройства.
…я пенсионер?
Разумеется, статус пенсионера не ставит крест на банкротстве. Более того, за выходом на пенсию, потерей трудоспособности по возрасту или состоянию здоровья обычно логичным образом следует снижение дохода. А это уже может являться поводом для банкротства.
…нет имущества?
Разумеется, ведь отсутствие имущества и доходов при наличии долгов свидетельствует о наличии серьезных финансовых проблем.
Но помните, что если должник избавился от имущества перед банкротством, то такие сделки будут обязательно проверяться, и к подобным схемам нужно подходить крайне аккуратно.
…есть имущество?
Да, можете. Наличие имущества, как и дохода, само по себе не является определяющим для банкротства. Хватает ли должнику средств на обеспечение минимальных потребностей и погашение долга – этим уже будет интересоваться суд при рассмотрении вопроса о признании банкротом.
Кроме того, не стоит поддаваться панике: не все имущество требуется распродавать для погашения долга как до, так и во время банкротства. Например, речь о единственном жилье, предметах домашнего обихода, некотором другом имуществе – они защищены от кредиторов.
Однако все остальное имущество в процедуре банкротства может быть реализовано. Именно поэтому процедуры банкротства граждан, владеющих активами, мы всегда рекомендуем проводить с привлечением профессиональных представителей. Защита имущества – как раз одна из задач работы представителей.
…у супруга большие доходы?
С одной стороны, уровень дохода супруга сам по себе не препятствует банкротству, и поэтому вы можете проходить процедуру. Однако вместе с тем брак предполагает взаимную поддержку супругами друг друга. Соответственно, если у супруга высокий доход, то вам следует заранее подготовиться к вопросам о причинах, по которым вы не получаете финансовую поддержку в браке.
И если за доход супругов можно не беспокоиться, то общее имущество, оформленное на них, по общему правилу должно быть продано.
…я несовершеннолетний?
А вот здесь впервые прозвучит ответ «нет». Банкротство несовершеннолетних в нашей стране не предусмотрено.
Для примера: Постановление (https://kad.arbitr.ru/Document/Pdf/c25118b4-13a6-4a95-96af-babc2fcf54f0/d6d83428-6ffa-4c8e-9950-9c367d6c978d/A57-30184-2015_20170125_Postanovlenie_apelljacionnoj_instancii.pdf?isAddStamp=True) Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 25 января 2017 года по делу №А57—30184/2015 (https://kad.arbitr.ru/Card/c25118b4-13a6-4a95-96af-babc2fcf54f0).
Однако очень часто долги у несовершеннолетних возникают в связи с принятием наследства. В этом случае стоит рассмотреть вопрос о банкротстве умершего (наследодателя).
…я ограничен в дееспособности?
Вы имеете такую возможность. Лицу, ограниченному судом в дееспособности, просто назначается попечитель. И тогда заявление на банкротство подается с согласия попечителя.
…я недееспособный?
Даже в этом случае вы имеете такую возможность. Лицу, лишенному судом дееспособности, просто назначается опекун. И тогда заявление на банкротство подается опекуном. К участию в деле обязательно привлекаются органы опеки.
…я иностранец?
Процедура банкротства иностранного гражданина возможна лишь в тех случаях, если он имеет в РФ имущество, обязательства либо осуществляет предпринимательскую или трудовую деятельность.
…я не имею регистрации (прописки)?
Это не является препятствием для банкротства.
Дело в таком случае рассматривается по последнему известному месту жительства. Если же оно неизвестно, то по месту фактического жительства или месту нахождения имущества.
При подаче заявления на банкротство в суд по месту фактического жительства приложите подтверждающие доказательства: временную регистрацию, договор найма жилья, справку с места работы (учебы), сведения о прикреплении к медицинским учреждениям и т. п.
…у меня есть сомнительный долг?
В процедуре банкротства каждый ваш долг будет оцениваться на наличие оснований для списания.
Поэтому возможна ситуация, при которой должники освобождаются только от части долгов. Например, при наличии кредитов и уголовного штрафа должник может быть освобожден только от кредитных обязательств.
Профессиональная защита интересов должника включает в себя оценку перспектив освобождения от долгов при подготовке к банкротству и обоснование необходимости освобождения от всех обязательств в ходе самой процедуры. Однако окончательное решение всегда за судом.
ОГРАНИЧЕНИЯ
Не повлияет ли мое банкротство на детей?
Это абсолютно надуманная проблема. Процедура личного банкротства не является чем-то незаконным, и поэтому на детях она никак не отразится.
В то же время финансовые проблемы родителей почти всегда затрагивают интересы детей. Чтобы смягчить ситуацию, в самой процедуре банкротства на содержание детей выделяется половина или целый прожиточный минимум (зависит от возможностей второго родителя). Помимо этого, суд может выделить дополнительные средства на объективно необходимые нужны (лечение, обучение, секции и пр.).
А главное, после решения своих проблем с помощью процедуры банкротства у должников появляется больше возможностей для заботы о детях.
Является ли банкротство основанием для лишения (ограничения) родительских прав?
Очень часто задаваемый и волнующий родителей вопрос. Нет, не является. Банкротство – это не приговор, а попытка решить финансовые проблемы, что только положительно отражается на детях. Прохождение процедуры банкротства само по себе не является основанием ни для лишения, ни для ограничения родительских прав. Речь не идет даже об установлении за семьей какой бы то ни было формы контроля.
Да, если у должника есть дети, то к участию в банкротстве привлекаются органы опеки. Однако опасаться этого не стоит, ведь в этом случае они действуют исключительно в интересах детей.
Смогу ли я после банкротства устроиться на работу?
В общем и целом закон не устанавливает ограничений для трудоустройства лиц, прошедших процедуру банкротства. Но есть некоторые исключения, которые стоит принять во внимание.
Итак, после банкротства:
– три года нельзя занимать руководящие должности в юридических лицах;
– пять лет нельзя участвовать в управлении организациями, которые имеют дело с управлением чужими средствами (страховые организации, негосударственные пенсионные фонды, управляющие компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда, микрофинансовые компании);
– десять лет нельзя участвовать в управлении кредитной организацией.
Как вы понимаете, для подавляющего большинства людей эти ограничения не слишком актуальны.
А вот наличие действующих долгов и исполнительных производств как раз-таки мешает трудоустройству, особенно если предполагается работа с денежными средствами (кассир, продавец и т. д.).
Выпустят ли меня за границу?
Зайдем с другой стороны вопроса: наличие долгов рано или поздно приведет к судебным спорам и передаче дела приставам.
Судебный пристав вправе устанавливать для должников ограничение на выезд за пределы страны. Но как раз после признания банкротом эти ограничения снимаются.
В самой процедуре банкротства ограничение на выезд может быть установлено судом лишь в исключительных случаях. И для этого нужно доказать, что выезд за границу причинит реальный ущерб кредиторам. На практике, как вы и сами понимаете, такие ограничения устанавливаются крайне редко.
На заметку: если в период процедуры банкротства должник планирует выезжать за границу, то необходимо заранее подготовиться к возможным вопросам суда и управляющего о причинах выезда и источниках финансирования. И здесь без профессионального представителя не обойтись.
ДОЛГИ
Что такое реестр требований кредиторов?
Реестр требований кредиторов (РТК) содержит сведения о кредиторах гражданина, проходящего процедуру банкротства: основание, размер долга с процентами и неустойками, наличие залога, очередность погашения долга.
Реестр ведет управляющий на основании определений суда, рассматривающего дело о банкротстве. Исключение: требования об оплате труда работников банкрота управляющий рассматривает самостоятельно.
Если количество конкурсных кредиторов в реестре превышает пятьсот, реестр ведет профессиональный реестродержатель.
Для включения в реестр кредиторы обращаются в суд. Задача суда: проверить реальность долга и правильность расчета задолженности, определить в какую очередь этот долг будет погашаться. Другие участники дела о банкротстве вправе возражать относительно долга
Данные реестра могут изменяться, например: при переуступке, погашении долга или утрате залога. Данные реестра включаются управляющим в отчеты. Сведения о реестре предоставляются управляющим по запросу заинтересованных лиц.
Все ли долги списывают?
Конечно же, нет. В правилах банкротства указаны долги, которые не подлежат списанию, а также обстоятельства, при которых долг не спишут.
Не списываются:
– личные долги (алименты, выплаты супругу при разделе имущества и пр.);
– субсидиарная ответственность;
Конец ознакомительного фрагмента.
Текст предоставлен ООО «Литрес».
Прочитайте эту книгу целиком, купив полную легальную версию (https://www.litres.ru/chitat-onlayn/?art=70127581) на Литрес.
Безопасно оплатить книгу можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro, со счета мобильного телефона, с платежного терминала, в салоне МТС или Связной, через PayPal, WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек, бонусными картами или другим удобным Вам способом.